Mit dem Begriff Tilgungsaussetzer beschreibt die Finanzindustrie ein Darlehen mit endfälliger Tilgung. Ein Modell, das vor vielen Jahren “en vogue” war und vor allem steuerlich getriebenen, Anlegern zusätzlich Performance über die andauernd erhöhten Schuldzinsen bescherte. Einen Haken hatten diese Modelle aber: Die Volatilität des Ansparmodells, gepaart mit Zinsänderungsrisiken. Ergebnis für einige Anleger: Pech im Timing bedeutet negative Erträge. Soviel zur Geschichte.
Nun verharren die Zinsen auf einem Allzeittief, die Aktienmärkte stehen nach der deutlichen Korrektur im vierten Quartal 2018 wieder erholter da. Diese Marktsituation macht den Glauben an eine stabile Finanzierung aktuell allerdings nicht leicht. Stabile Statik auf der einen Seite und mittlere bis hohe Volatilität auf der anderen – darum muss eine andere Lösung gefunden werden.
Ein anderer Markt muss her!
Die Erzeugung von CO²-unschädlicher Energie in mehreren europäischen Ländern, gehandelt und vermarktet an den regionalen Märkten Europas, ist nicht nur Zeitgeist, sondern seit mehreren Perioden ein zuverlässiger Einnahmequell. Sofern der Kunde dies mit einem Tilgungsinstrument der Hausbank, etwa einem Immobiliendarlehen, verbindet, sind zwei feste Größen auf beiden Seiten der Wertschöpfungsmedaille vereint. Erstens eine eigene Immobilie und zweitens das Bewusstsein, etwas für das Klima getan zu haben. Eine solche Kombination ist mit einem Tilgungsaussetzer der Pangaea Life möglich, wobei der Kunde außerdem durch die Finanzierung mit Tilgungsaussetzer von steuerlichen Vorteilen profitiert. Eine kurze Erklärung hierzu: Müsste der Kunde normalerweise über die gesamte Darlehenslaufzeit feste Raten, kombiniert aus Zins- und Tilgungsanteil, zahlen, so fällt der festgelegte Tilgungsanteil zunächst einmal weg. Der Zinsanteil bleibt daher konstant höher und kann von der Steuer abgesetzt werden. Erst am Ende erfolgt die Tilgung.
Nehmen wir an, Kunde A will eine Immobilie finanzieren:
| Finanzierung einer fremdgenutzten Immobilie (Zweizimmerwohnung, München) | € |
|---|---|
| Finanzierungsbetrag mit hohem Beleihungsauslauf | 350.000,00 |
| Daraus Zinsen mit monatlicher Verrechnung 2,80% | 817,00 |
| Nettokaltmiete bei 60m² | 640,00 |
| Verlust aus V+V p.a. 2.124,00€ | 177,00 |
| Abschluss eines Tilgungsaussetzers über Pangaea-Life (Renteneintrittsalter 67, 33 Jahre Laufzeit) | € |
| Ablaufleistung, kalk. bei 4,82% Nachkostenertrag | 356.301,00 |
| Ansparrate mtl. | 220,00 |
| Verlust aus V+V p.a. 2.124,00€ | 177,00 |
| Monatlicher Liquiditätsaufwand vor Steuern | 397,00 |
| Vereinfachte Musterberechnung steuerlicher Wirkung | € |
| Monatlicher Liquiditätsaufwand vor Steuern 4.764,00€ | 397,00 |
| Verlust aus V+V p.a. 2.124,00€ | 177,00 |
| Davon relevant bei unterstellten 30% durchschnittl. Steuersatz p.a. | 637,20 |
| Monatlicher Liquiditätsaufwand nach Steuern | 343,90 |
| Gesamtliquiditätsaufwand nach Rückzahlung des endfälligen Darlehens | 135.828,00 |
| Ersparnis ggü. dem Barkauf | 241.172,00 |
CO² vermeiden: Finanzierung mit Tilgungsaussetzer von Pangaea Life
Die Bayerische investiert mit Pangaea-Life also direkt in Energieerzeugungsanlagen, die klimafreundliche Energie herstellen. Dadurch eröffnen sich dem Finanzierer die Vorteile einer Direktanlage kombiniert mit den Vorteilen eines Versicherungsmantels mit deutscher Versicherungsaufsicht. Die Anlage in Energieerzeugung entspricht der Investition in Sachwerten, die Volatilität ist beschränkt auf die seit Jahren erhobenen und damit gut bekannten Schwankungen im Produktionsprozess. Vor Börsenkursschwankungen, wie zum Beispiel bei Aktien, sind Finanzierer und Anleger systematisch geschützt. Klimafreundliche Geldanlage, nachhaltige Investition und Werte schaffen – ganz wichtige Motive, um mit der Pangaea-Life Investmentrente vorzusorgen. In der Finanzierung entwickelt die Pangaea-Life außerdem zusätzliche Vorteile!
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